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劍指電詐! 四部門懲戒新規(guī)12月1日起施行

來源:金雞消息網(wǎng)  更新時(shí)間:2025-01-15 17:17:40

  每經(jīng)記者 陳植 每經(jīng)編輯 馬子卿

  日前,電詐為了打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪與建立健全聯(lián)合懲戒制度,部門公安部會(huì)同國家發(fā)展改革委、懲戒工業(yè)和信息化部、新規(guī)行中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》(以下簡稱《懲戒辦法》),月日將于12月1日起正式施行。起施

  公安部刑事偵查局副局長鄭翔在11月26日公安部舉行的電詐新聞發(fā)布會(huì)上表示,《懲戒辦法》共18條,部門主要包括懲戒原則、懲戒懲戒對(duì)象、新規(guī)行懲戒措施、月日分級(jí)懲戒、起施懲戒程序、電詐申訴核查等6個(gè)方面內(nèi)容。部門《懲戒辦法》是懲戒保障《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》貫徹實(shí)施的重要配套文件,是進(jìn)一步推動(dòng)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪打擊治理工作向縱深發(fā)展的重要舉措。

  隨著相關(guān)部門加強(qiáng)針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)犯罪的懲戒力度,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這將強(qiáng)力打擊電信詐騙分子及其合作方。一位助貸機(jī)構(gòu)風(fēng)控部門人士向記者直言:“目前,我們每天仍要喚醒多位遭遇電信詐騙的貸款申請(qǐng)人?!?/p>

  上述風(fēng)控人士表示,“一方面,電信詐騙手段不斷翻新。比如,‘黃金購買+郵寄’騙局近期令部分民眾防不勝防;另一方面,民眾平時(shí)接觸的反詐知識(shí)類型也有一定影響?!彼赋?,金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)推廣反詐知識(shí),幫助民眾增強(qiáng)反詐意識(shí),迅速識(shí)別各種新型詐騙手法;還要不斷優(yōu)化信貸流程機(jī)制與技術(shù)手段,增強(qiáng)事前風(fēng)險(xiǎn)提示、事中勸阻攔截能力,借助延遲放款、短信提示等功能協(xié)助民眾在貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)及時(shí)認(rèn)清騙局,迅速規(guī)避受騙風(fēng)險(xiǎn)。

  有效保障民眾財(cái)產(chǎn)安全

  12月1日起實(shí)施的《懲戒辦法》規(guī)定,因?qū)嵤╇娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)犯罪被追究刑事責(zé)任的人,適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒、信用懲戒措施,懲戒期限為3年;經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定具有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、固定電話、電信線路、短信端口、銀行賬號(hào)、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等行為的單位、個(gè)人或相關(guān)組織者,適用金融懲戒、電信網(wǎng)絡(luò)懲戒以及納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,懲戒期限為2年。

  《懲戒辦法》還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)限制懲戒對(duì)象名下銀行賬戶、數(shù)字人民幣錢包的非柜面出金功能,停止其名下支付賬戶業(yè)務(wù),暫停為其新開立支付賬戶、實(shí)名數(shù)字人民幣錢包;將有關(guān)懲戒對(duì)象納入“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙”嚴(yán)重失信主體名單,共享至全國信用信息共享平臺(tái),并通過“信用中國”網(wǎng)站對(duì)嚴(yán)重失信主體信息進(jìn)行公示,將有關(guān)懲戒對(duì)象信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等。

  一位業(yè)內(nèi)人士指出,之所以對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪者采取上述懲戒舉措,主要是基于兩點(diǎn)考量。一是在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪過程,存在龐大的黑灰產(chǎn)從業(yè)者,他們通過出租出售電話卡與銀行賬戶、販賣個(gè)人信息、推廣引流、程序開發(fā)、洗錢等手段,為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動(dòng)提供幫助;二是詐騙犯罪團(tuán)伙還通過購買、租用、借用等方式獲取他人名下的電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等作案工具實(shí)施詐騙。

  因此,通過對(duì)這類涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙關(guān)聯(lián)犯罪組織或個(gè)人等實(shí)施一定的懲戒舉措,將對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈形成更大的威懾力,進(jìn)一步抬高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子的“犯罪成本”與實(shí)施詐騙難度,更有效地保障民眾的財(cái)產(chǎn)安全。

  鄭翔表示,《懲戒辦法》從落實(shí)實(shí)名制、完善信用體系建設(shè)、保護(hù)公民信息等角度出發(fā),對(duì)“卡農(nóng)”“號(hào)商”等涉詐黑灰產(chǎn)從業(yè)者給予適當(dāng)懲戒,有效鏟除涉詐黑灰產(chǎn)滋生的土壤,進(jìn)而從根本上堵塞管理漏洞,不斷強(qiáng)化源頭治理、綜合治理。下一步,公安部將會(huì)同有關(guān)部門依法開展聯(lián)合懲戒,進(jìn)一步加大對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪的全鏈條打擊,堅(jiān)決斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的供應(yīng)鏈、生態(tài)鏈,堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及其關(guān)聯(lián)違法犯罪高發(fā)勢頭,切實(shí)維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

  記者獲悉,公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾,不要非法買賣、出租、出借、假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開立電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào),不要參與幫助詐騙分子架設(shè)呼叫轉(zhuǎn)接設(shè)備、推廣引流、轉(zhuǎn)移涉詐資金等違法犯罪行為,防范被不法分子利用開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。

  構(gòu)筑社會(huì)聯(lián)防共治機(jī)制

  近年來,五花八門的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為無處不在,令廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全時(shí)刻面臨威脅?!斑€唄App”調(diào)研報(bào)告顯示,當(dāng)前受訪者遭遇“先交錢才能借錢”虛假借貸騙局的狀況最多。還唄相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,為了避免更多借款人掉入“先交錢才能借錢”虛假借貸騙局,他們正持續(xù)提醒用戶“激活額度不收取任何費(fèi)用”。

  上述報(bào)告顯示,78%受訪用戶表示自己若遇到詐騙,會(huì)第一時(shí)間選擇報(bào)警,18%用戶表示自己會(huì)通過其他方式解決,僅有4%用戶表示“自認(rèn)倒霉”。此外,前述風(fēng)控部門人士也向記者表示,越來越多受騙民眾還會(huì)迅速找到助貸平臺(tái)等金融機(jī)構(gòu),要求金融機(jī)構(gòu)以最快速度攔截貸款資金發(fā)放與相關(guān)轉(zhuǎn)賬行為。

  他告訴記者:“目前,針對(duì)一些可能遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的貸款申請(qǐng),例如,系統(tǒng)通過AI面審系統(tǒng)識(shí)別出借款人神情異常焦慮,或表現(xiàn)出特別迫切想盡快拿到貸款的舉動(dòng),就會(huì)及時(shí)轉(zhuǎn)入人工操作。在反復(fù)提醒確認(rèn)借款人是否遭遇電信網(wǎng)絡(luò)騙局的同時(shí),還會(huì)在必要時(shí)采取延時(shí)放款舉措,給予借款人一定時(shí)間清醒過來識(shí)別騙局?!?/p>

  在這個(gè)過程中,金融機(jī)構(gòu)之間的信息實(shí)時(shí)共享顯得尤其關(guān)鍵。為了實(shí)現(xiàn)詐騙金額“最大化”,不法分子往往會(huì)誘騙教唆受騙者同時(shí)前往多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺(tái)等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,若其中一家平臺(tái)能迅速識(shí)別借款人遭遇潛在的電信詐騙風(fēng)險(xiǎn),并將相關(guān)信息在合規(guī)操作前提下,“第一時(shí)間”分享給其他金融機(jī)構(gòu),其他金融機(jī)構(gòu)就會(huì)倍加警惕,集體采取延時(shí)放款、短信反復(fù)提示詐騙風(fēng)險(xiǎn),人工介入喚醒借款人識(shí)別騙局等舉措,大幅減輕借款人的受騙資金損失。

  而上述風(fēng)控部門人士指出,與網(wǎng)絡(luò)電信詐騙分子的斗爭,仍是一個(gè)長期過程。一方面,金融機(jī)構(gòu)要積極提供電信網(wǎng)絡(luò)詐騙組織實(shí)施詐騙的相關(guān)線索,協(xié)助相關(guān)部門從嚴(yán)打擊網(wǎng)絡(luò)電信詐騙分子與黑灰產(chǎn)組織;另一方面,還要及時(shí)向民眾普及各類新型網(wǎng)絡(luò)電信詐騙套路實(shí)施步驟與相應(yīng)防范策略,持續(xù)增強(qiáng)反詐科普知識(shí)傳播覆蓋面與民眾觸達(dá)率,合力構(gòu)筑更強(qiáng)的社會(huì)聯(lián)防共治機(jī)制。

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